El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) publicó un nuevo reporte sobre riesgos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación (LA/FT/FP) en el sector de casinos y en la industria más amplia del juego y las apuestas. El documento presenta indicadores de alerta (“red flags”) de aplicación práctica para el sector, tras analizar el alcance global de las actividades de gaming y gambling, incluyendo casinos físicos y online, apuestas deportivas y de entretenimiento, otras modalidades de juego no vinculadas a casinos (como loterías, bingo, máquinas tragamonedas fuera de casinos y juegos instantáneos) y videojuegos online o móviles, así como los riesgos derivados de operadores ilegales.

El trabajo del GAFI abarcó a más de 80 jurisdicciones, además de consultas con actores de la industria, así como investigadores y stakeholders del sector privado.  Como resultado, el reporte destaca cómo las plataformas digitales, los modelos de negocio transfronterizos, las billeteras electrónicas y los activos virtuales están transformando la exposición del sector a los riesgos de delitos financieros.

Uno de los principales atributos del informe es su enfoque eminentemente práctico ya que se desarrolla un extenso catálogo de indicadores de riesgo organizados en diversas categorías, entre ellas:

• Indicadores vinculados al comportamiento y perfil del cliente, incluyendo indicadores para operaciones presenciales, online y mixtas;
• Indicadores relacionados con cuentas online;
• Indicadores vinculados a patrones de apuestas;
• Indicadores relacionados con medios de pago y transacciones; y
• Indicadores vinculados a las características de productos y plataformas.

Entre los ejemplos destacados por FATF se incluyen jugadores que aparentemente actúan por cuenta de terceros (por ejemplo, recibiendo instrucciones a través de teléfonos móviles o de otros clientes presentes en el establecimiento); direcciones IP que evidencian múltiples jugadores operando desde una misma ubicación o utilizando el mismo proveedor de Internet, o una cantidad inusualmente elevada de intentos fallidos de depósito. En materia de patrones de apuestas, el informe identifica esquemas de juego no genuino, en los que se realizan apuestas de bajo valor mientras se depositan y retiran sumas significativas de dinero. Asimismo, respecto de los indicadores vinculados con productos y plataformas, destaca deficiencias en los procesos de debida diligencia del cliente (CDD), monitoreo continuo insuficiente, umbrales de control inadecuados, recursos humanos limitados, capacitación insuficiente y falencias en los procesos de registración y conservación de información.

Si bien el reporte no introduce nuevas obligaciones regulatorias ni contiene referencias específicas a Argentina, ofrece lineamientos de gran utilidad práctica para los Sujetos Obligados que pueden ser aprovechados para actualizar autoevaluaciones de riesgos, matrices de riesgo LA/FT/FP, sistemas de monitoreo transaccional, alertas automatizadas y esquemas de detección de operaciones sospechosas.

Por último, el informe refuerza una tendencia regulatoria que viene observándose a nivel global: el creciente escrutinio sobre operadores ilegales o no regulados, ecosistemas de pagos digitales, activos virtuales y actividades de juego con una fuerte dimensión transfronteriza como posibles canales para el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

Por Jorge I. Mayora y Mora Tapia Gómez